Para setiembre de este año El tribunal de Justicia de la Unión Europea nos dira si o no es legal el haber aplicado este índice a las hipotecas.
Pero vayamos por partes que es el IRPH, son las siglas de INDICE REFERENCIAL DE PRESTAMOS HIPOTECARIOS. Es la media aritmética de todos los índices de prestamos hipotecarios. Es distinto que el EURIBOR que este es un índice que no se sabe bien de donde sale, parece que eran un par de personas las que lo marcaban.
Cuando contratabas una hipoteca en algunos bancos que se utilizaba de forma masiva este índice, te decían que era un índice mucho mas estable y mas ajustado a la realidad porque como era la media de todos los prestamos por lógica es menos volátil.
Otro aspecto mas jurídico que están tratando los tribunales es que no existía elección o lo tomabas o lo dejabas no había alternativa.
Pero claro en el país del Lazarillo de Tormes como no va a abundar la picaresca el mundo financiero. Lo primero que hacían es hacer aplicar la ley del embudo.Es que unido a la media de los interés medios de todos los prestamos les incrementaban con los gastos de esos prestamos lo cual no solo pagabas tus gastos sino que también la media de los gastos del resto de las hipotecas.
La realidad es que estudiando los históricos del Euribor en comparación con el IRPH salen diferencias entre un 1,5 a un 2,5 % de interés a favor de las IRPH. Es decir se calcula que en una hipoteca media de 200.000 euros la diferencia puede se de 15.000 a 40.000 euros de diferencia.
El calculo puede ser sencillo y complejo sencillo si no tenemos en cuenta la inflación y seria calcular tu hipoteca con un Euribor mas un 0,65 % que es lo mas corriente.La diferencia seria lo que el banco te debería, ojo solo si el tribunal europeo anula este índice.Este calculo con una hoja Excel se puede hacer incluso hay paginas con aplicaciones que calculan de forma bastante aproximada.
Que problemas nos hemos encontrado con clientes que quieren que se les calcule esta diferencia y es que los bancos ( recordemos lo de la picaresca ) no facilitan ninguna información.
El calculo se puede complicar bastante en casos de desahucio o en casos de falta de pago de cuotas.
Para finalizar los bancos e incluso la abogada del estado que defiende a los bancos en este tribunal informan que puede ser una debacle del sistema financiero porque las cifras se acercan a las del rescate bancario.
Es normal que los bancos argumenten de forma alarmista pero es difícil que se llege a una devolución de ese tamaño porque la mayoría de la gente no va a querer pleitear, otros clientes ya tienen pagada o casi pagada la hipoteca.En fin que dudo mucho que del total de afectados sean un 20 % los que vayan a reclamar.
Si esto hubiera ocurrido en Estados Unidos lo normal no seria pleitear sino que el gobierno federal obligaría a que se cumpla la ley.
Os adjuntamos un enlace del area jurídica de www.foroyuntamientos.com que os puede aclarar mas este tema
https://www.foroayuntamientos.com/foros/debate/el-tjue-t-el-irph/